考FRM证书的意义在哪里?

很多人说,随着互联网和AI的发展,很多金融从业者就要被人工智能替代了,还考什么金融证书。那么,实际的情况是怎样的呢?

《区块链:技术驱动金融》一书写道:“技术公司固然有技术先发优势,但金融机构在应用先进技术方面也没有不可逾越的障碍;而技术必须与业务逻辑结合才能创造价值。金融机构在业务逻辑方面相比技术公司有优势”。

尤其是经过2008年金融危机之后,全球金融业对于金融风险管理越来越重视、银行业监管也越来越严格;而中国的金融市场更是相对来说并不成熟,对金融风险管理方面的专业人才需求是巨大的:国内银行业监管环境将越来越严格,而且国内银行走出去,面临更加国际化的监管要求也会越来越需要专业化合规人才。

比如近几年国有银行在欧洲和美国面对监管大检查和整改要求甚至被惩罚,充分暴露了国内相关人才的欠缺,大部分中国的银行在国外只能依赖洋合规官,不是一条心就不说了,还沟通不畅。如果你拥有FRM证书,掌握了巴塞尔协议等国际银行业监管以及合规方面的知识,相当于跨入了这个行业的国际化高级专业门槛。

为什么说FRM是CFA“考一送一”的考试?

两者知识体系有交叉,无缝衔接

CFA和FRM从知识点的重合度看,有买一送一的关系。FRM要学大量的知识跟固定收益有关,而这些固定收益的知识,比如债券定价,债券久期、凸度等风险衡量指标、资产证券化等,都是既在CFA里面出现,又在FRM里面出现的。

而风控最重要的工具就是衍生产品,衍生品是什么,衍生品如何定价,有什么策略可以用衍生品回避风险等,这些内容也是既在CFA又在FRM里面出现的。

两者备考时间可完美错开

除此以外,FRM的考程短,只有两个级别,如果合理利用11月的空隙,如19.6过CFA一级,19.11过FRM一级,20.6过CFA二级,20.11过FRM二级,FRM完全可以在你备考CFA的期间就拿下了。

而且从我们近期能看到各大城市的人才政策可以看出,目前FRM和CFA是被放到相同的位置,那么仅从想获得证书的角度看,考FRM的性价比更高。

哪些人群适合备考今年11月的FRM?

CFA备考工作党

从通过CFA一二级的小伙伴来说,考二三级是明年6月的事,而通常即使相对早开始复习的人,差不多提前半年开始看已经算很早了。所以从现在算起来至少到11月底都是相对空闲的,而FRM和CFA的重合度还挺高,起码FRM一级的数量和衍生品这块都是高度相似的,因此在下半年考个FRM,不仅仅是可以起到学习的承接作用,此外也因为知识点高度相似,考起来相比零基础的同学也是更为容易。 

而对于没过CFA二级的小伙伴来说,相信没有通过应该还是对大家造成了一定的打击,毕竟再考又要等一年,而虽然信誓旦旦地说20年的考试一定要早点准备,但是大家也会发现,前面的时间学起来还是拖拉,因为我们知道,目前来说总归都是来得及的。

为什么选择FRM?我觉得保持学习状态是其一,更重要的是,CFA二级的失利,就让自己感觉好像2020年什么都没达成似的,而11月的FRM其实确实给了我们一个机会,让我们从这个考试中找补点成就感。FRM内容不算简单,但胜在内容不多,现在这个时间是足够好好备考的。

学生备考党

对于金融专业的学生来说,未来有意要从事银行职业的大有人在,但其实在银行工作人员的金融小白里面也一抓一大把。因为银行等金融机构的工作划分尤其细化和专业,才造成了不但是隔行如隔山、连隔个工位都能隔座山。

很多人对于金融的理解局限与固化在了手头的几个表格和一串数字上,金融基本理论和思想都不清楚,更别说成为跨领域的高级复合人才了。那么体力脑力都完全碾压你、唯独还不擅长跨界和全局观的AI同志杀过来,替代你那是没商量啊。所以,你真的需要系统地学学金融啦!

再有就是非金融专业的朋友们,或许是被金融这把镰刀割韭菜割得痛定思痛、或许是被金融圈高大上的光环闪瞎了眼、又或许是对高逼格而又接地气的金融学产生了蜜汁神往,你是否该考虑一下怎么才能又快又好地走进金融这座金色大门呢?

近期我们也听交流群的小伙伴分享,某些银行对于金融证书的奖励力度很大,而CFA和FRM这两个证书都是5万元的奖励标准,对于即将踏入工作的学生党来说,不仅有更多的时间来准备,也能更好更快的从众多应聘者中脱颖而出。

而且从获取奖励的角度,自然是考出FRM从时间上是更快的。由于可以同时报考两个级别,半年就有可能拿下证书了,而即使从我们推荐的节奏报考,也能比CFA更快拿下。(当然,前提是你好好备考顺利通过的情况)

金融小白如何变身为金融人才? 

金融小白想成为金融人才的第一步就是由备考小白到真正的持证人,即从学习金融基础知识到可以理解出题人意图、灵活运用知识解答考试题目;

第二次转化则是由持证人到真正的金融人才,即从可以解答纸面假设题目到理解现实问题和解决实践问题。比如,最近的巴林银行倒闭,表面上看是因为某个交易员的高风险高杠杆的操盘,而运用FRM知识,就可以认识到这其实是个操作风险事件,真正原因是银行的内控机制出了问题。

我们需要明白,只有完成以上两个转化才可以说你的FRM证书有了实际意义,但是没有踏出第一步,就没有第二次的转化。

如何才能以完美的姿势入坑FRM?

参加高水平的专业证书考试就是一个满足上述需求的有效途径,既能给自己压力去系统学习、又能得到转行的敲门砖或者增加职业竞争力的砝码。而作为金融风险管理师要考的FRM考试,既可以作为CFA考试之后的加餐,系统化地完善与补充金融投资知识;又可以单独学习提高金融风险认知,且由于只有两个级别的考试还都是选择题型,相对比较容易,对于金融小白入门也是一个很好的开始。

融跃老师

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